Иск о прекращении страхового риска

___________________________________________
(наименование суда)
___________________________________________
(место нахождения суда)

Истец: _____________________________________
проживающий по адресу: _____________________
___________________________________________
Телефон: __________________________________

Ответчик: _________________________________
___________________________________________ (наименование ответчика)

ИНН _________________________
______________________________________________________________________________________
(место нахождения ответчика)

Цена иска: ___________ рублей

(В соответствии с п.3 ст.17 Закона РФ «О защите прав потребителей» и пп.4 п.2 ст.333.36 Налогового кодекса истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты госпошлины).

В соответствии с п.2 ст.17 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», ч.2 ст. 29 ГПК РФ иски по данной категории дел могут быть предъявлены в суд по месту нахождения истца.

Исковое заявление

о защите прав потребителя

13.05.2019 года, между мной, _____________ и ООО «______________» (далее - Банк) был заключён кредитный договор № 0225840/1 от 13.05.2019 на сумму 726742,98 руб., сроком до 13.05.2020 года (12 месяцев), с уплатой процентной ставки 6,90%годовых.
В этот же день мной было подписано заявление на страхование №561984 по программе страхования жизни и здоровья заемщика кредитов ООО «_______________» сроком на 12 месяцев.
Страховой премии в размере 28342,98 рублей была оплачена заемными (кредитными средствами).
По условиям программы страхования, страховая сумма совокупно по рискам «Смерть» и «Инвалидность» определяется в размере остатка ссудной задолженности по Кредиту, но не более 4 500 000 рублей.
Таким образом, в случае досрочного погашения кредита, при наступлении страхового события, страховая выплата будет ровна нулю, так как определена как 100% задолженности застрахованного по кредитному договору.
Свои обязательства по кредитному договору я выполнил досрочно, выплатив сумму кредита 13.08.2019 года, что подтверждается справкой ООО «______________» (исх. №_____ от__________).
То есть вместо 12 месяцев (365 дней), я исполнял договор 92 дня (с 13.05.2019 года по 13.08.2019г.).
Поскольку я досрочно погасил задолженность по кредитному договору, я перестал быть заемщиком кредита, и в силу п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, у меня возникло право на возврат части уплаченной страховой премии.
26.10.2019 года, я направил Ответчику заявление о возврате части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита.
Согласно информации с сайта Почта России (отслеживание отправлений с почтовым идентификатором) письмо получено адресатом 30.10.2019 года.
Ответа на свое заявление я не получил, на расчетный счет указанный в обращении денежные средства не поступали.
Считаю, что со стороны Страховой компании АО «________________» допущено нарушение моих прав на возврат части страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования.
Поскольку я досрочно погасил задолженность по кредитному договору, я перестал быть заемщиком кредита, и в силу п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, у меня возникло право на возврат части уплаченной страховой премии.
Данная позиция находит подтверждение в определении Верховного Суда РФ от 22.05.2018 N 78-КГ18-18.
Исходя из положений ГК РФ о страховании и Закона РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в их взаимосвязи следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.
По условиям договора страхования страховая сумма тождественна сумме задолженности по кредитному договору и уменьшается вместе с погашением этой задолженности, в связи с чем при отсутствии кредитной задолженности страховая сумма равна нулю и в случае наступления страхового случая страховая выплата страховщиком фактически не производится.
В рассматриваемой ситуации заемщик досрочно произвел полное погашение задолженности по кредитному договору, что с учетом условий договора страхования привело к сокращению страховой суммы до нуля.
В соответствии с пунктом 1 статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).
Из анализа приведенных норм права следует, что под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов заемщика, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения и, следовательно, приводит к досрочному прекращению договора страхования.
Если страховая выплата при наступлении страхового случая по условиям договора будет равна нулю, в силу чего на страховщика невозможно возложить обязанность произвести страховую выплату, то согласно пункту 1 статьи 958 ГК РФ действие договора страхования от несчастных случаев прекратится досрочно, поскольку при таких обстоятельствах существование предусмотренных договором страховых рисков как предполагаемых событий, на случай наступления которых проводится страхование, прекращается, а наступление страхового случая при отсутствии обязательства страховщика произвести страховую выплату становится невозможным.
В таком случае на основании положений абзаца 1 пункта 3 статьи 958 ГК РФ страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
В моем случае, услуга страхования по рискам смерть застрахованного, установление инвалидности 1 группы, дожите застрахованного до события недобровольной потери работы в результате его увольнения (сокращения) обладала потребительскими свойствами 92дней. (с 13.05.2019года по 13.08.2019г.) из 365дней по договору.
В течении оставшихся 273 дня услуга страхования становится непригодной целям, для которых была заказана потребителем, (страховая сумма ровна нулю).
Согласно ст. 29 Закона о защите прав потребителей, потребитель при обнаружении недостатков оказанной услуги имеет право требовать соразмерного уменьшения цены, оказанной услуги.
Согласно ст. 37 Закона о защите прав потребителей, Потребитель обязан оплатить оказанные ему услуги в порядке и в сроки, которые установлены договором с исполнителем.
Потребитель обязан оплатить выполненную исполнителем в полном объеме работу после ее принятия потребителем.
То есть, у меня как у потребителя возникает обязанность по уплате услуг страховой компании за 92 дней.
А так как сумма страховой премии уплачена мной за весь срок страхования единовременно, то у страховой компании возникает обязанность возвратить мне сумму за не оказанные услуги страхования за 273 дня по договору.
Согласно ст. 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Нарушение потребительских прав дает право требовать компенсацию морального вреда.
Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Нежелание ответчика в добровольном порядке удовлетворить мое требование, а также о необходимость доказывать свою правоту в судебном порядке причинило мне множество волнений и переживаний. Считаю, что ответчик причинил мне моральный вред, на возмещение которого я имею право в соответствии со ст. 151 ГК РФ и ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» и который я оцениваю в размере 5 000 руб. (Пять тысяч рублей).
В силу п.6. ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
На основании изложенного, руководствуясь п. 1 ст. 10, ст. 14, ч.1 ст. 958 ГК РФ, ст.29, ст. 37, Закона РФ «О защите прав потребителей»,

ПРОШУ СУД:

1.Взыскать с АО «_______________» в пользу ______________ денежные средства:
- 21199,00 руб., часть страховой премии по рискам по рискам «Смерть» и «Инвалидность2»;
- 90,60 руб., проценты за неисполнение денежного обязательства, согласно ст. 395 ГК РФ. (Произвести перерасчет на дату вынесения судебного решения);
- 213,54руб., почтовые расходы;
- 5 000 рублей – моральный вред;

2.Взыскать с АО «_______________» в пользу _____________ за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной в пользу потребителя.

Приложения:
1) почтовое уведомление о направлении иска в адрес Ответчика
2) копия кредитного договора;
3) копия заявления на страхование №561984
4) копия справки о полном погашении кредита
5) копия заявления о возврате части страховой премии
7) копия платежных документов об уплате почтовых расходов.
8) информация с сайта Почта России (отслеживание отправлений с почтовым идентификатором)
9) копия выписки по лицевому счету Расковалова О.И.
10)копия определении Верховного Суда РФ от 22.05.2018 N 78-КГ18-18
11)расчет исковых требований.


«_____» _________ 20_____г. ___________ /_____________

Приложение №11 к иску

Расчет исковых требований.

1.Сумма страховой премии подлежащая возврату пропорционально сроку действия договора страхования № № 561984
- 21199,00 руб., часть страховой премии по рискам «смерть» « Инвалидность 2»

Расчет:

28342,98 руб.(страховая премия) /365дней (количество дней по договору 12 месяцев)*92 дней (фактический срок действия договора (с 13.05.2019года по 3.08.2019)=7143,98

28342,98-7143,98=21199,00 руб.

2.Проценты за неисполнение денежного обязательства, согласно ст. 395 ГК РФ на 05.12.2019г.составили руб. (Произвести перерасчет на дату вынесения судебного решения)
Расчет произведен с учетом десятидневного срока на удовлетворение требования потребителя, согласно ст.31 Закона «О защите прав потребителей» с момента подачи заявления об отказе от услуг страхования. С учетом того, что заявление получено Страховщиком 30.10.2019г., расчет процентов произведен с 10.11.2019года.
Задолженность, руб.
Период просрочки
Процентная ставка
Дней в году
Проценты, руб. c по дни 21 199 12.11.2019 05.12.2019 24 6,50% 365 90,60

3.Почтовые расходы, подтверждаются кассовыми чеками от 15.02.2019г.:
219,54 * 2=213,54 руб.

4.Моральный вред:
5000,00 руб.

5.Штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной в пользу потребителя.

« » декабря 2019г. Ф.И.О